广发银行开展送金融知识下乡活动。

2019年，广发银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和集团2019年工作会议精神，提高政治站位，按照“稳字当头，以稳应变，稳中求进”的总基调，以高质量发展为根本要求，主动服务国家重大战略和发展大局，以客户为中心，加大改革创新，强化综合金融服务，推进“双轻”业务发展，打造金融科技硬实力，稳增长、优结构、防风险、提质效，加快实施“三步走”，切实为重振国寿作出积极贡献，向建国70周年和中国人寿建司70周年献礼。

4月3日，金融时报刊发《广发银行：银保协同力保脱贫不返贫》一文，报道了广发银行以量身定制金融精准扶贫产品、“加减乘除法”实现全流程管理银保协同、为贫困户脱贫上“保险”等多种形式，集中优势资源不断加大金融精准扶贫力度，让金融服务惠及更多的人民群众、弱势群体和贫困个体。

图/金融时报版面

在今年两会上，扶贫工作再次受到广泛关注。如何实现扶贫资源与贫困户的精准对接？如何建立完善扶贫工作的长效机制？成为代表委员热议的话题。《政府工作报告》指出，2019年要“打好精准脱贫攻坚战。越是到脱贫攻坚的关键阶段，越要抓实抓细各项工作，确保脱贫有实效、可持续、经得起历史检验。”

毋庸置疑，做好精准扶贫这篇大文章，离不开金融机构的大力支持。广发银行副行长宗乐新对《金融时报》记者表示：“把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化、多层次金融需求，是商业银行义不容辞的责任和使命。”

量身定制金融精准扶贫产品

2018年11月的一天，一条贷款到账短信提醒，为山西省晋中市贫困户安先生一家燃起了新的希望。几年前，安先生外出务农不幸发生车祸，导致双腿残疾丧失劳动能力，让这个本不富裕的家庭雪上加霜，家庭生活的重担全部落在了妻子一人身上。特别是承包土地种植因生产设备陈旧、耕种技术手段落后导致家庭收入微薄，急需资金更换设备、采买优质种苗。

就在这时，广发银行通过走访乡镇干部了解到安先生一家的实际困难，通过全面评估与快速审批，不久就给其投放5万元精准扶贫小额信用贷款。夫妇俩使用这笔贷款购置蔬菜种植大棚、采买优质蔬菜种子、改造生产灌溉设施，预计今年蔬菜种植产量较往年有较大提高，家庭收入水平也将相应提升。

据广发银行太原分行副行长秦雷刚介绍，山西省是广发银行探索金融精准扶贫模式的第一站，作为推动总行金融精准扶贫战略落地的“先行者”，广发银行太原分行按“专属额度+专享利率+专项审批+专业团队”的模式，主动“走出去、走下去”，针对建档立卡贫困户，打造量身定制的金融精准扶贫产品。满足要求的贫困户可获得5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放款的专项扶贫贷款，用于农业种植支出、农产品运输以及生产资料购买等。

近年来，广发银行通过产品服务创新，大力践行普惠金融发展理念，不断探索金融助力精准扶贫的创新模式，推动“造血式”扶贫，提高贫困户脱贫内生发展动力，因地制宜培育壮大特色产业，探索精准扶贫长效机制。

“加减乘除法”实现全流程管理

“事实上，广发银行金融精准扶贫工作并非一蹴而就，扶贫工作经验不足、产品体系缺失、人员配置不足，曾让这项工作陷入僵局。”广发银行总行零售信贷部总经理蔡粤屏介绍说，该行的金融精准扶贫工作经历了从无到有、从小到大的发展历程，为将信贷资金精准对接贫困地区融资要求，广发银行通过一套“加减乘除法”，实现全流程管理，提升精准扶贫实效，提高客户的获得感和满意度。

“加法”指的是服务加码。为克服贫困地区地处偏僻、交通不便的弊端，广发银行将服务半径从银行厅堂柜台延伸到田间地头，致力为贫困户提供细致贴心的金融服务，树立了行业新标杆。遇到身体不便的客户，广发银行客户经理会上门入户为客户进行业务开卡及尽职调查，为困难群众、帮扶群体开展精准扶贫信用贷款授信工作。此外，通过组织送金融知识下乡活动，开展形式多样的金融知识宣传教育，帮助贫困群众在了解金融的基础上，结合实际开展创业、就业，提高脱贫致富能力。

“减法”指的是流程简化。面对贫困农户缺乏相应资产资质证明和征信支持体系的问题，广发银行以高度的责任感出真招、想实策，重新梳理业务流程，简化审查审批材料要求，保障农户扶贫贷款的高效批复，确保扶贫贷款资金到位及时、使用规范、投入精准。

“乘法”指的是信贷支持升级。广发银行落实“公私联动”的经营策略，不断丰富信贷产品体系，加大对农村振兴的信贷支持力度，除了针对农户个人的小额信用贷款外，还推出如“政采贷”“电商贷”等针对法人的金融产品及服务，结合农村现代化、新农村建设、特色小镇建设、产业基金等项目，通过金融扶贫信贷手段支持产业发展，为农业农村及城乡融合发展项目提供综合金融服务。

“除法”指的是免除后顾之忧。对已经脱贫的建档立卡贫困户，在脱贫攻坚期内保持扶贫小额信贷支持政策不变、力度不减，以保证生产延续性，巩固扶贫成果，使贫困户融入产业发展并长期受益。

银保协同为贫困户脱贫上“保险”

为了有效防止贫困户返贫，广发银行拓宽思路，学习中国人寿集团的扶贫经验，探索银行扶贫、保险扶贫、投资扶贫相结合的路子，协助当地建立有利于长期脱贫发展的机制。据悉，广发银行划拨专项资金，与中国人寿加强银保协同，为贫困户购买扶贫保险。

例如，广发银行在对粤北山区韶关市翁源县新江镇渔溪村的帮扶工作中，结合该村贫困户实际情况，为贫困户购买意外身故、残疾、医疗和重大疾病保险，充分发挥了保险扶贫的保障机制和功能，为贫困户脱贫上“保险”，力保脱贫不返贫。

此外，广发银行驻村工作队认真核实贫困户信息，保证贫困户由政府“兜底”纳入新农村合作医疗。协助无劳动能力贫困户纳入“低保”或“五保”，保证该类人群的最低生活保障。目前全村符合条件的“低保”“五保”纳入率达100%。

据介绍，截至2018年底，广发银行在渔溪村总投入开发资金逾700万元，使该村近3年发生了翻天覆地的变化。宗乐新表示，广发银行探索金融精准扶贫的模式逐步成熟，未来这些经过实践检验的有益模式，有望在各地政府支持下进一步复制推广，造福更多贫困户。广发银行将继续围绕“政府+金融+农户”模式，积极创新金融产品和服务手段，集中优势资源不断加大金融精准扶贫力度，让金融服务惠及更多的人民群众、弱势群体和贫困个体。